隨著保險(xiǎn)行業(yè)的迅猛發(fā)展，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的種類越來(lái)越多，目前常見的重疾險(xiǎn)種類有消費(fèi)型的、返還型的、提前給付型的還有多次賠付型的……讓人傻傻分不清楚，今天小編就和大家聊聊不同類型的重疾險(xiǎn)，看完之后再也不怕買錯(cuò)重疾險(xiǎn)了。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)只保障合同約定的重疾種類或者附加的輕癥種類以及輕癥或重疾豁免保費(fèi)，有的還會(huì)再加一條身故或者全殘退還已經(jīng)保費(fèi)，此外沒有多余的保障了。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任只有重疾加輕癥給付，沒有返還保費(fèi)、附加分紅、附加其他險(xiǎn)種之類的，所以消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是所有重疾險(xiǎn)里面價(jià)格最劃算的。如果你在配置保險(xiǎn)的過(guò)程中預(yù)算有限，又想做足保額，那么消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是最佳選擇。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)是如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間一直身體健康，沒有罹患重疾，那么保費(fèi)就消費(fèi)掉了，等于“白交”了。對(duì)于這一點(diǎn)，我們國(guó)人的接受度并不高，很多人都覺得不甘心，交了那么多的保費(fèi)最后卻是“白交”了，總覺得虧了。保險(xiǎn)公司根據(jù)消費(fèi)者的這種心理推出了兩全返還型重疾險(xiǎn)。

返還型重疾險(xiǎn)

返還型重疾險(xiǎn)是當(dāng)保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)，被保險(xiǎn)人沒有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司沒有賠付過(guò)，保險(xiǎn)公司可以返還所交保費(fèi)。還有一種情況是保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人約定到被保險(xiǎn)人某個(gè)年齡如60歲或者70歲返還所交保費(fèi)，相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任還繼續(xù)有效。

返還型重疾險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)

出了事可以賠錢，不出事可以拿回保費(fèi)，聽上去好像最終白得了幾十年的保障，這也是很多保險(xiǎn)銷售宣傳的“免費(fèi)”保險(xiǎn)，對(duì)于家庭預(yù)算充足又不會(huì)理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō)，選擇兩全型重疾險(xiǎn)返還保費(fèi)還是很不錯(cuò)的。

返還型重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)

免費(fèi)的就是最貴的，懂得理財(cái)?shù)呐笥巡环劣?jì)算一下返還型保險(xiǎn)幾十年復(fù)利的結(jié)果，你會(huì)發(fā)現(xiàn)多出來(lái)的保費(fèi)多年下來(lái)的復(fù)利很容易超過(guò)返還的保費(fèi)。所以返還還是不返還，最終還是看客戶的實(shí)際需求。

提前給付型重疾險(xiǎn)

提前給付型產(chǎn)品，大多是主險(xiǎn)為壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的共同特征是共享保額。以提前給付型重疾險(xiǎn)為例，在保障期間內(nèi)，重疾出險(xiǎn)會(huì)先賠付重疾保額，壽險(xiǎn)或者兩全險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，由于已經(jīng)賠付了重疾保額，主險(xiǎn)保額相應(yīng)減少，因?yàn)榛颈ｎ~是共享的。假設(shè)主險(xiǎn)壽險(xiǎn)的保額是30萬(wàn)，附加重疾保額是20萬(wàn)，如果得了重疾賠付了20萬(wàn)，主險(xiǎn)壽險(xiǎn)保額就只剩下了10萬(wàn)。

“提前給付”是不是和你以為的提前給付意思不一樣？如果銷售員告訴你的提前給付是提前賠保險(xiǎn)金，拿到保險(xiǎn)金后就可以自由使用了，這種說(shuō)法是具有誤導(dǎo)性質(zhì)的。

重疾險(xiǎn)的賠付條件有幾種狀況，一是疾病確診就賠付；二是達(dá)到某個(gè)狀態(tài)才賠付，比如重度昏迷是要達(dá)到96小時(shí)；三是要有某個(gè)過(guò)程才賠付，比如重大器官移植手術(shù)必須是做這個(gè)手術(shù)才會(huì)賠付。不管是提前給付還是不提前給付，都要遵循這些原則。與提前給付相對(duì)的叫額外給付，意思是重疾保額與壽險(xiǎn)保額相互獨(dú)立，互不影響。

提前給付型重疾險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)

相對(duì)額外給付的重疾險(xiǎn)，提前給付型的重疾險(xiǎn)價(jià)格更加便宜。另外，這類重疾險(xiǎn)一般作為附?