保險條款

總則

第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

保險責(zé)任

第二條 在保險期內(nèi)，被保險人提供的與保險合同載明的營業(yè)范圍相符的食品造成第三者的人身損害，依照中華人民共和國法律應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同的約定負責(zé)賠償。

第三條 在保險期間內(nèi)，被保險人在保險合同載明的餐飲經(jīng)營場所范圍內(nèi)，因下列原因造成第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同的約定也負責(zé)賠償:

(一)起源于經(jīng)營場所的火災(zāi)和爆炸;

(二)對經(jīng)營場所及相關(guān)設(shè)施維修、維護不當;

(三)經(jīng)營場所自身的缺陷;

(四)被保險人雇員的過失。

第四條 保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟所支付的仲裁費用、訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其它必要的、合理的費用(以下簡稱"法律費用")，保險人按照本保險合同約定也負責(zé)賠償。

潛在風(fēng)險

餐飲業(yè)是指通過即時加工制作、商業(yè)銷售和服務(wù)性勞動等手段,向消費者提供食品(包括飲料)、消費場所和設(shè)施的食品生產(chǎn)經(jīng)營行業(yè)。隨著餐飲業(yè)的不斷發(fā)展，人們在外就餐頻率變得更高，隨之而來的各種責(zé)任事故也層出不窮，食客與餐廳之間民事責(zé)任賠償糾紛數(shù)量越來越多。餐飲經(jīng)營場所的主要潛在責(zé)任風(fēng)險主要以下幾個方面:

一是意外火災(zāi)、煤氣爆炸事故造成三者人身傷害及財產(chǎn)損失;二是由于所提供的食品不衛(wèi)生引起食客的食物中毒而應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任風(fēng)險;三是由于餐館設(shè)施不完善造成就餐者在餐廳里滑倒摔傷、砸傷、碰傷、割傷、撞傷等風(fēng)險;四是因為雇員過失行為造成食客燙傷或其他傷害;另外，因餐館管理不到位也容易引起民事糾紛責(zé)任。如因雇傭人員患傳染性疾病造成就餐者感染、就餐者停在餐館車位的車輛損壞或丟失等等。

從保險角度來講，餐館行業(yè)所特有的這些民事責(zé)任風(fēng)險，是可以向保險公司進行轉(zhuǎn)移的，最適合的責(zé)任險保險產(chǎn)品是"餐飲經(jīng)營者責(zé)任保險"。

保險選擇

為了規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險，餐館購買餐飲業(yè)經(jīng)營者責(zé)任保險無疑將是最簡單而且最實用的方法。餐飲經(jīng)營者責(zé)任險是保險公司針對領(lǐng)有工商執(zhí)照、稅務(wù)登記與衛(wèi)生許可證，從事餐飲經(jīng)營旅游飯店、餐廳、自助餐和盒飯業(yè)、冷飲業(yè)、酒吧、咖啡屋、茶館、攤販以及非經(jīng)營性食堂等場所開設(shè)的一種較新的責(zé)任保險，也是公眾責(zé)任險的一種創(chuàng)新形式。

該險種的保險責(zé)任主要包括幾方面:

針對因保險人提供的經(jīng)營范圍內(nèi)的食品(不含外賣食品)引起的食客的食物中毒、起源于經(jīng)營場所的火災(zāi)和爆炸、對經(jīng)營場所及相關(guān)設(shè)施維修、維護不當、經(jīng)營場所自身的缺陷、被保險人雇員的一般過失行為造成的第三者人身傷亡與財產(chǎn)損失，以及經(jīng)保險人事先同意的法律費用，由保險人按保險合同約定負責(zé)賠償。

當然，與其他所有保險產(chǎn)品一樣，餐飲經(jīng)營者責(zé)任險條款中也明確規(guī)定了一些保險除外責(zé)任，如監(jiān)護人未盡到監(jiān)護義務(wù)造成被監(jiān)護人的損害、因傳染病造成的人身損害、被保險人雇員的人身損害和財產(chǎn)損失、罰款、罰金及懲罰性賠償、精神損害賠償?shù)鹊?。在投保前，投保人?yīng)當對相關(guān)除外責(zé)任也做到心中有數(shù)。

餐館責(zé)任險的賠償方式，主要是以被保險人的經(jīng)濟賠償責(zé)任為依據(jù)。而對被保險人的經(jīng)濟賠償責(zé)任的認定通常有三種方式:一是被保險人和向其請求賠償?shù)牡谌邊f(xié)商并經(jīng)保險人確認;二是仲裁機構(gòu)裁決;三是人民法院判決。

以經(jīng)營面積100-300平方米的餐館來看，若選擇每年的累計賠償限額60萬元，則按標準費率計算，每年應(yīng)繳納保險費應(yīng)在3000元左右，相對于動?